Как оформить полис ОСАГО на машину онлайн в 2024 году

Страхование автомобиля в нашей стране является обязательным требование к эксплуатации автомобиля. Поэтому вопрос о том, где застраховать автомобиль — становиться актуальным у всех автовладельцев раз в год. При этом стоимость страховки на машину сильно варьируется и на это влияет множество факторов. Разбираемся, где выгоднее застраховать машину в 2024 году и сравниваем цены у разных страховых компаний.

Какие виды страхования машин есть на страховом рынке в 2024 году

По закону для эксплуатации автомобиля вам необходимо застраховать его по страховой программе ОСАГО. Кроме этого есть КАСКО и ДСАГО, но они не являются обязательными. Рассмотрим особенности каждого вида страхования отдельно.

Страхование по программе ОСАГО поможет защитить водителя автомобиля когда, он становится виновником ДТП. В этом случае компенсацию за нанесенный ущерб транспортному средству и\или человеку оплачивает страховая компания, в которой был оформлен полис. Предельная сумма выплаты компенсации при ДТП установлена законом (об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г.) и может достигать 500 000 рублей.

В федеральном законе “Об ОСАГО” прописаны следующие градации страховых выплат пострадавшим в ДТП:

1. Вред нанесен имуществу. Если в ДТП пострадал только автомобиль и любое другое имущество, то размер выплаты по ОСАГО будет до 400 000 рублей на пострадавшего.
2. Вред нанесен жизни и здоровью людей. Если в ДТП были нанесены травмы и увечья различной степени тяжести, то максимальная сумма выплаты составит 500 000 рублей.
3. Летальный исход. В случае смерти пострадавшего выплата по ОСАГО составит 475 00 рублей ближайшему родственнику умершего и 25 000 рублей лицу — организатору погребения.

В случае, когда ДТП оформляется по Европротоколу, то максимальная сумма выплаты составит до 100 000 рублей. С осени 2019 года эта сумма может быть увеличена до 400 000 рублей, но при соблюдении двух условий:

1. Участники ДТП не имеют разногласий по поводу причин аварии и перечню повреждений.
2. Авария зафиксирована её участниками с помощью мобильного приложения “ДТП.Европротокол”.

Что касается добровольного страхования автомобиля, то ДСАГО и КАСКО являются самыми популярными страховыми продуктами на рынке.

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности по сути является дополнение к основному полису ОСАГО. Такой вид страхования позволяет увеличить сумму выплаты компенсации до 3 000 000 рублей и поможет возместить почти любой ущерб нанесенный человеку или автомобилю.

Страховой полис КАСКО поможет получить компенсацию именно на ваш собственный автомобиль в случае угона или любого другого нанесенного ему ущерба. Такая страховка может включать в себя выплаты при разных обстоятельствах. Например, таких как: угон, ДТП, стихийный бедствия, повреждения, нанесенные третьими лицами и другие. Перечень рисков определяется каждой страховой компанией отдельно и может быть составлен с учетом пожеланий клиента. Правила расчета стоимости КАСКО будут варьироваться у разных компаний. Однако, стоимость такого страхового полиса будет заметно выше, чем полис ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО в 2024 году

Стоимость полиса ОСАГО определяется каждой страховой компанией отдельно, но зависит от предельных значений установленных Центральным банком России. На стоимость страховки также влияют и другие показатели. Например, тип транспорта, мощность двигателя, регион регистрации авто, возраст и стаж водителя, количество аварий, число водителей и срок действия полиса.

Базовые тарифы ОСАГО в 2024 году:

1. Категория А и М (мотоциклы, мопеды) – от 694 рублей  до 1407 рублей.
2. Категория В и ВЕ (кроме такси) – от 2746 рублей до 4942 рублей.
3. Категория В и ВЕ (такси) – от 4110 рублей до 7399 рублей.
4. Категория С и СЕ (до 16 тонн) – от 2807 рублей до 5053 рублей.
5. Категория С и СЕ (больше 16 тонн) – от 4227 рублей до 7609 рублей.

Базовый тариф умножается на следующие коэффициенты:

Коэффициент стажа\возраста — учитывает возраст и стаж водителя.

Стаж\ возраст, лет	16-21	22-24	25-29	30-34	35-39	40-49	50-59	старше 59
До 1	2,27	1,88	1,72	1,56	1,54	1,50	1,46	1,43
1	1,92	1,72	1,60	1,50	1,47	1,44	1,40	1,36
2	1,84	1,71	1,54	1,48	1,46	1,43	1,39	1,35
3-4	1,65	1,13	1,09	1,05	1,00	0,96	0,93	0,91
5-6	1,62	1,10	1,08	1,04	0,97	0,95	0,92	0,90
7-9	1,09	1,07	1,01	0,95	0,94	0,91	0,89
10-14	1,02	0,97	0,94	0,93	0,90	0,88
Более 14	0,95	0,93	0,91	0,86	0,83

Коэффициент по территории (КТ) — варьируется от 0,29 до 1,88 и зависит от населенности территории и состояния дорог. Высокие коэффициенты в Челябинске (1,88), Новороссийске (1,8) и Москве (1,8). Низкие коэффициенты в Ярославской области (0,29). В Санкт-Петербурге (1,64).

Коэффициент мощности (КМ) — зависит от мощности двигателя в лошадиных силах.

Если у вас электроавтомобиль, то вам нужно пересчитать мощность двигателя в кВт по курсу: 1 кВт равен 1,35962 лошадиных силы.

Мощность двигателя в лошадиных силах	Коэффициент
до 50	0,6
51-70	1,0
71-100	1,1
101-120	1,2
121-150	1,4
больше 151	1,6

Количество водителей вписанных в страховку (КО) — учитывается, если количество водителей не ограничено. Для физических лиц применяется коэффициент —  2,32, для юридических лиц — 1,97. В остальных случаях КО равняется 1.

Сезонный коэффициент — зависит от количества месяцев, на которые вы страхуете автомобиль. При страховании автомобиля на 9 месяцев и больше коэффициент равен 1. В остальных случаях коэффициенты будут следующими:

• 3 месяца — 0,5
• от 3 до 4 месяцев — 0,6
• от 4 до 5 месяцев — 0,65
• от 5 до 6 месяцев — 0,7
• от 6 до 7 месяцев — 0,8
• от 7 до 8 месяцев — 0,9
• от 8 до 9 месяцев — 0,95

Коэффициента бонус-малус (КБМ)- зависит от количества ДТП, в которых вы были виновником, т.е. были выплаты пострадавшей стороне от страховой. Начальное значение коэффициента равняется 1. Минимальное значение показателя составляет 0,46, максимальное установлено на уровне 3,92.

Таким образом вы можете рассчитать стоимость страховки по формуле:

ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП,

где: ТБ – базовая ставка. КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника. КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус», КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей, КО – параметр ограничения водителей, КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины, КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля, КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Давайте посчитаем сколько будет стоить полис ОСАГО для водителя по имени Максим при минимальной и максимальной ставке. Максиму 27 лет и он зарегистрирован в Москве, его стаж 3 года и 6 месяцев без аварий, в его страховку будет вписан только он сам. Свою машину марки Renault Logan он будет страховать на 1 год.

При минимальной базовой ставке его полис ОСАГО будет стоить:

2746(ТБ)х1,8(КТ)х1,4(КБМ)х1,09(КВС)х1(КО)х1(КС)х1(КМ)х1(КП)=7 542 рублей.

Как получить полис ОСАГО на автомобиль в 2024 году

Застраховать автомобиль можно напрямую у вашего страхового агента в компании, с которой он работает или заказать полис ОСАГО онлайн прямо из дома.

Если у вас автомобиль находится в личном пользовании и не является коммерческим транспортом, то оформить осаго можно даже без технического осмотра согласно ФЗ №343.

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО из дома можно воспользоваться агрегатором типа Sravni.ru или Polis812 на одном из сайтов страховой компании — Альфа Страхование, Согласие, Zetta страхование, Ренессанс страхование и другие.

Заглавное изображение: https://pxhere.com/