Содержание:
Выбор негосударственного пенсионного фонда, которому можно доверить свои накопления на пенсию — дело не такое простое. Разумеется, можно действовать консервативно и либо вовсе не выбирать никакой НПФ, доверив деньги государственному фонду, либо выбрать стопроцентно надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не такая высокая, зато есть почти полная уверенность в том, что фонд никуда не исчезнет. И хотя с так называемой заморозкой пенсионных накоплений россиян вопрос этот стал намного менее актуальным, всё-таки понимать ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах нужно. Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора — ЦБ РФ. Ознакомимся с рейтингами НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности, основанные на статистике Центробанка России и выводах независимых экспертов.
НПФ России: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 году
Согласно справке Центробанка, по состоянию на середину 2017 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.
Несмотря на огромный выбор НПФ, который теоретически существует для россиянина, выбирающего фонд, где будут храниться его пенсионные накопления, в системе явно выделяются несколько особенно крупных фондов, которые и сосредоточили основную сумму накоплений. 10 крупнейшими фондами управляются 92,6% пенсионных накоплений от 93,4% граждан, которые выбрали негосударственные фонды для накопления денег на свои пенсии.
Что касается доходности, то в той же справке Центробанк отметил, что самые доходные НПФ — те, что работают исключительно в сегменте обязательного пенсионного страхования и не предлагают программ добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.
Рейтинг НПФ России по их доходности, основанный на данных ЦБ России, по состоянию на конец 2017 года — начало 2018 года выглядит так:
№ | Фонд | Доходность, % |
---|---|---|
1. | НПФ Гефест (АО) | 14.21 |
2. | НПФ Алмазная осень (АО) | 11.94 |
3. | Национальный НПФ (АО) | 11.83 |
4. | НПФ Роствертол | 11.36 |
5. | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 11.28 |
6. | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 11.17 |
7. | МНПФ «Большой» (АО) | 11.05 |
8. | НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 10.59 |
9. | Атомфонд (АО) | 10.46 |
10. | НПФ Сбербанка (АО) | 10.34 |
11. | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 10.32 |
12. | НПФ ОПК (АО) | 10.19 |
13. | НПФ Согласие (АО) | 10.17 |
14. | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9.96 |
15. | НПФ Транснефть (АО) | 9.86 |
16. | НПФ Альянс (АО) | 9.76 |
17. | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 9.71 |
18. | МНПФ Аквилон (ОАО) | 9.67 |
19. | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 9.58 |
20. | НПФ Владимир (АО) | 9.55 |
21. | НПФ Профессиональный (ОАО) | 9.44 |
22. | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 9.40 |
23. | НПФ Магнит (АО) | 9.37 |
24. | НПФ Социум (АО) | 9.23 |
25. | НПФ Нефтегарант (АО) | 9.13 |
26. | НПФ Образование (ОАО) | 7.88 |
27. | НПФ АвтоВАЗ (АО) | 7.87 |
28. | НПФ Федерация (АО) | 7.78 |
29. | НПФ Газфонд пенсионные накопления (АО) | 7.70 |
30. | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 6.45 |
31. | НПФ Телеком-Союз (АО) | 6.32 |
32. | НПФ Социальное развитие (АО) | 5.38 |
33. | НПФ Сафмар (АО) | 2.49 |
34. | НПФ Доверие (АО) | 2.26 |
Все остальные фонды демонстрировали отрицательную доходность, попросту говоря — несли убытки.
Ориентируясь на доходность негосударственных пенсионных фондов, стоит иметь в виду, что слишком высокая доходность считается подозрительной и может говорить о том, что НПФ вкладывается в рискованные активы.
Некоторые экономисты говорят о том, что нормальная доходность НПФ — чуть выше инфляции. Но в 2017 году это утверждение стало, по всей видимости, чуть менее актуальным, поскольку инфляция по итогам года ожидается на уровне 3%, а практически у всех НПФ, которые не показывают убытки, а являются доходными, доходность намного выше этих 3%.
Также экономисты советуют наблюдать за доходностью НПФ в длительной перспективе, изучая рейтинги за 3-5 последних лет. Высокая доходность в течение одного года может быть случайностью или результатом рискованной стратегии, а вот стабильно высокие показатели — признак хорошего менеджмента НПФ. Поднять статистику предыдущих лет можно, в частности, на финансовом портале Investfunds.
НПФ России: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2017-2018 году
Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.
Собственно российский регулятор, Центральный Банк, не занимается составлением таких рейтингов, но существует рейтинг агентства RAEX («Эксперт РА»), который считается достаточно авторитетным и не только признаётся, но и рекомендуется для использования самим ЦБ РФ.
По состоянию на конец 2017 года — начало 2018 года этот рейтинг выглядит следующим образом:
№ | Компания | Рейтинг | Прогноз |
---|---|---|---|
1-7 | Нефтегарант | ruAAA | Стабильный |
НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ» | ruAAA | Стабильный | |
НПФ Газфонд пенсионные накопления | ruAAA | Стабильный | |
Газфонд | ruAAA | Стабильный | |
НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | Стабильный | |
НПФ Сбербанка | ruAAA | Стабильный | |
НПФ Благосостояние | ruAAA | Стабильный | |
8 | АО «НПФ «Нефтегарант» | ruAA+ | Стабильный |
9-13 | Алмазная осень | ruAA | Стабильный |
Атомгарант | ruAA | Стабильный | |
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | Стабильный | |
НПФ «Альянс» | ruAA | Стабильный | |
Национальный НПФ | ruAA | Стабильный | |
14-15 | Большой | ruAA- | Позитивный |
НПФ «Социум» | ruAA- | Стабильный | |
16 | АО «НПФ Согласие-ОПС» | ruA+ | Стабильный |
17 | НПФ «Первый промышленный альянс» | ruA | Стабильный |
18-20 | Владимир | ruA- | Стабильный |
Ханты-Мансийский НПФ | ruA- | Стабильный | |
НПФ «Сафмар» | ruA- | Стабильный | |
21 | НПФ РГС | ruBBB+ | Стабильный |
22 | Доверие | ruBBB- | Стабильный |
23 | НПФ «УГМК-Перспектива» | отозван | — |
НПФ в таблице сгруппированы по рассчитанному определённым образом национальному рейтингу, и надёжность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первая семёрка НПФ в таблице имеет одинаково высокую надёжность, независимо от того, как фонды внутри этой семёрке расположены в таблице. Следить за актуальным состоянием этого рейтинга можно на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).