Содержание:
Банковские карты для детей — финансовый продукт, которым в 2024 году удивить очень сложно. Их предлагают многие российские банки. Сравниваем в этой статье детские карты разных банков и условиях их обслуживания в 2024 году, рассказываем о плюсах и минусах дебетовых детских карт. Разбираем основы финансовой грамотности ребенка.
Для чего ребенку банковская карта
С помощью банковской карты можно научить ребенка совершать покупки, копить и в целом обращаться с деньгами — как с электронными, так и с реальными.
Законы в России позволяют банкам создавать дебетовую карту для детей от 6 лет с особыми условиями. В общих положениях гражданского законодательства прописано, что дети в указанном возрасте могут совершать с разрешения родителей мелкие бытовые сделки. Поэтому заказывать и контролировать состояние счета на банковской карте ребенка будет родитель.
Три довода в пользу детской банковской карты:
- Безопасность — деньги на карте ребенок не сможет потерять и их не смогут отобрать хулиганы. Помимо этого всего — это бесконтактный способ оплаты, а значит на руках ребенка не останется лишних бактерий и вирусов, которые живут в большом количестве на наличных деньгах.
- Развитие финансовой грамотности ребенка — учимся распределять финансы, копить деньги на свои мечты и разумно их тратить. А ещё — получать бонусы, искать и находить выгодные предложения.
- Контроль детских расходов — родители могут в любое время посмотреть, на что их дети тратят деньги. Можно ненавязчиво контролировать расходы и давать советы по разумным покупкам.
Всем детям хочется быть чуточку взрослее своих лет и понимать, что взрослые доверяют им такие важные вещи, как покупки в магазине. Красивый и яркий дизайн детской банковской карты добавит положительных эмоций ребенку.
Выбираем лучшую дебетовую детскую карту в 2024 году — условия семи банков
| Банк | Комиссия | Кэшбэк | Процент на остаток |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 0 руб. | 0,5% | до 4,8% по специальной копилке |
| Альфа-Банк | 0 руб. | 1% — на всё
5% кафе и рестораны |
нет |
| Тинькофф Банк | 0 руб. | 1% — 30% | до 10% по счёту-копилке |
| ВТБ Банк | 0 руб. | 2% — 30% | нет |
| ЮниКредит Банк | 300 руб./год | нет | нет |
| Почта Банк
только цифровая |
0 руб. | нет | нет |
| РНКБ
карта МИР |
0 руб. | нет | нет |
Детская Сберкарта
Первая версия этой карты была только цифровой, но Сбербанк исправился и стал выпускать детскую карту в пластике. Цифровую по карту по-прежнему можно оформить и добавить в Мир pay без оформления пластиковой карты. Но сегодня мы разберемся с пластиковой картой.
Условия по карте — довольно адекватные. Бесплатный выпуск карты и обслуживание, но если ребенок потеряет пластиковую карту, то перевыпуск обойдется вам в 150 рублей. Уведомления о списании и пополнении средств — бесплатно. У Сбера неплохое приложение для детей, в котором можно смотреть обучающие видео и проходить тесты — учиться правильно обращаться с деньгами.
Родители всегда могут контролировать баланс и расходы по карте ребенка, а также при оформлении детской карты открывается раздел мобильного приложения с советами по воспитанию и образованию детей.
У большинства родителей уже есть дебетовая карта Сбера и поэтому им не нужно будет отдельно заказывать карту банка для себя. Можно просто подать заявку на оформление детской сберкарты в приложении банка и выбрать один из пяти дизайнов.
Кому подойдет эта карта: Взрослым, у которых уже есть карта Сбербанка и они ей активно пользуются, а также хотят научить детей пользоваться банковской картой.
Банковская карта для детей — Альфа-Банк
Эта карта считается одной из лучших детских карт. У нее оптимальные тарифы и она выделяется среди других своими преимуществами.
Комиссии за обслуживание детской карты Альфа-банк — нет, причем без дополнительных условий. Но, подключив смс-уведомления, вы будете платить 99 рублей в месяц. Оповещения можно сразу отключить в мобильном приложении.
У Альфа-Банка есть неплохая кэшбэк-программа, с которой можно заработать до 2000 рублей в месяц. За операции в категории фастфуд, кафе, рестораны банк начисляет 5% кэшбэка и 1% на все остальные покупки.
При выпуске карты вы не выбираете дизайн. Пластиковая карта приходит в белом цвете и к ней дополнительно приложены стикеры. Так ребенок сам может создать дизайн своей карты с помощью стикеров от банка или своих собственных. Это здорово!
Кому подойдет эта карта: Родителям, у которых уже есть карта или которые задумываются о её оформлении. У взрослой дебетовой карты также отличные тарифы.
При отсутствии у вас дебетовой карты Альфа-Банка, к которой можно привязать детский пластик, оформить её можно по этой ссылке.
Тинькофф — Джуниор, или детская карта
Карта для детей от Тинькофф Банка — ещё одна полноценная пластиковая карта с ярким дизайном, который ребенок может выбрать. Вместе с картой у ребенка появляется мобильное приложение с личным кабинетом, которое научит его основам финансовой грамотности. Приложение банка одно из самых удобных и приятных в повседневном использовании.
Можно использовать цифровую карту с привязкой к смартфону или смарт-часам с NFC, а можно просто пользоваться её обычной пластиковой версией.
Приятный дополнительный бонус — счёт-копилка для ребёнка с капитализацией остатка (доход до 10% годовых). Кэшбэк за покупки онлайн 2%, за обычные покупки в магазинах — 1% и за покупки у партнеров возвращается до 30% кэшбэком.
Родители могут спокойно контролировать траты ребёнка из своего мобильного приложения.
Обслуживание карты Тинькофф Джуниор — бесплатно, что немного выделяет её на фоне условий других банков.
Приятные бонусы от Тинькофф есть и во взрослом приложении — доступы к курсам по финансовой грамотности, инвестиции и не вымышленные истории от интересных людей. В целом у Тинькофф хорошие условия по получению и обслуживанию дебетовых карт. Бонусом ко всему вы можете получить 600 минут мобильной связи бесплатно, если расходы по вашей карте в месяц от 10 000 руб. Можно просто перейти на Тинькофф Мобайл (перенести свой номер или оформить симку с новым номером).
Кому подойдет эта карта: Взрослая и детская подойдут жителям любого региона страны. Всем, кто хочет выгодные тарифы по обслуживанию, оплату ЖКХ без комиссии и удобное приложение.
Заказать взрослую дебетовую карту Black можно здесь, а перейти на услуги мобильного оператора Тинькофф Мобайл — по этой ссылке.
ВТБ Банк — детская дебетовая карта
Детская карта ВТБ — привлекательное предложение для детей от 6 до 14 лет. Выпуск и обслуживание карты — бесплатно. Однако, смс-уведомления по карте стоят 79 рублей. Их можно отключить и пользоваться пуш-уведомлениями в приложении. Кстати, отдельного приложения для детской карты нет, поэтому все манипуляции с картой будут проходить через приложение родителя.
С 14 лет после получения паспорта, ребенок сможет сам зарегистрироваться в приложении.
Помимо этого есть возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах ВТБ и банков Группы ВТБ.
Есть возможность оформить платёжный стикер — бесплатно.
На детскую карту ВТБ также распространяется программа лояльности «Мультибонус» — вознаграждения за покупки. За каждые 100 ₽, потраченные в категориях «Супермаркеты и доставка продуктов,» «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд,» и «Транспорт и такси,» начисляются 2 бонуса. Дополнительные бонусы (до 30%) можно заработать делая покупки у партнеров. Максимальное ежемесячное вознаграждение ограничено 2 000 баллами.
Бонусы можно использовать различными способами: конвертировать их в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 ₽ или обменивать на товары, путешествия и сертификаты в каталоге программы «Мультибонус» по курсу 1 бонус = 1 ₽. Таким образом, дополнительные бонусы предоставляют родителям и детям возможность получить дополнительные выгоды и привилегии при использовании детской карты ВТБ.
Кому подойдет эта карта: Детская карта от ВТБ подойдет лучше всего подойдет текущим клиентам банка или тем, кто задумывается им стать (оформить карту ВТБ взрослому). Бесплатное обслуживание, выгодный кэшбэк и возможность снятия наличных делают эту карту удобной для многих родителей и детей. Ну и не забудем про платёжный стикер, который можно оформить бесплатно.
ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта
ЮниКредит банк также выпускает настоящие пластиковые карты для детей с ярким дизайном. В комплекте с картой идет удобное мобильное приложение для повышения финансовой грамотности ребенка. Для взрослых есть возможность контролировать расходы ребенка в реальном времени, как если бы это была ваша личная карта — уведомления об операциях приходят сразу на телефон после совершения покупки ребенком.
Правда, есть у этой карты небольшой минус — годовое обслуживание карты составляет 300 рублей. Чтобы завести детскую карту — взрослые также должны иметь карту ЮниКредит и на неё может быть отдельная комиссия за обслуживанием. Сервис банка немного отстает от лидеров, что является весомым минусом при выборе их продуктов.
Кому подойдет эта карта: Действующим клиентам ЮниКредит Банка, которых устраивает общий сервис этой финансовой организации.
Карта для детей от Почта Банка — виртуальная, поэтому совершать покупки и оплачивать их с карты ребенок сможет в интернет-магазине или в обычном магазине, но при условии, что у него есть устройство с NFC. У данной карты хорошие условия обслуживания, но вот отсутствие пластиковой версии снижает её рейтинг среди родителей.
С картой банк предоставляет мобильное приложение “Почта Банк. Младший”, с помощью которого ребёнок может оплачивать свои покупки, учиться копить деньги и повышать финансовую грамотность. Родители при этом могут контролировать расход денег ребёнком со своего смартфона.
Дополнительным возможным минусом можно считать отсутствие начисления процентов на остаток по самой карте или специальному счёту-копилке.
Кому подойдет эта карта: Родителям, которые пользуются услугами Почта Банка и при этом могут себе позволить, чтобы ребёнок пользовался сравнительно дорогим девайсом с возможностью бесконтактной оплаты по NFC.
Дебетовая детская карта “Мир” — РНКБ
Банк РНКБ работает в основном по ЮФО и в двух столицах — это то, на что стоит обратить внимание.
Детская пластиковая карта от РНКБ привязана к платежной системе “Мир”. Её можно использовать, если по каким-то причинам Visa или MasterCard не подходят. Поэтому мы и решили обратить на нее внимание.
Это неплохой вариант- бесплатное обслуживание карты, хорошее мобильное приложение специально для детей, даже возможна оплата смартфоном по Mir Pay.
Родители, которые пользуются дебетовой картой этого банка, могут привязать к одной взрослой карте до четырех детских. Это тоже приятный бонус.
Один из минусов — заказать карту онлайн не получится, нужно обращаться в офис банковского учреждения.
Кому подойдет эта карта: Жителям тех регионов, в которых работает банк РНКБ, если они уже являются клиентами этого финансового учреждения и их всё устраивает.
Какую детскую карту выбрать в 2024 году
На данный момент самые выгодные условия по детским картам в Тинькофф, Альфа-Банке и Сбере. Обслуживание карт этих банков — бесплатно, что является большим преимуществом.
За покупки по этим картам начисляется кэшбэк. В Тинькофф Банке баллы начисляются за все расходы и реальными деньгами, а в Альфа банке только за оплату покупок в заведениях общепита. В Сбере бонус начисляется за все покупки, но только бонусами СберСпасибо.
кроме всего в Тинькофф также как и в Сбере у ребенка будет собственное приложение с увлекательным и полезным контентом, а ещё в Тинькофф есть возможность открыть счет-копилку. В Альфа-Банке у ребенка нет отдельного приложения — ребенок пользуется обычной программой Альфа-Мобайл с ограниченным функционалом.
У банка Тинькофф есть приятный бонус — при расходах по взрослой карте от 10 000 рублей в месяц — можно получать бесплатные минуты связи по акции (при условии, что у вас есть сим-карта Тинькофф Мобайл). Отличный вариант для семьи — выгодный и удобный.
В целом, выбор лучшей карты зависит от множества факторов. Выбирайте карту под свои потребности с условием ваших исходных данных и пожеланий. Мы пристально рассмотрели условия 7 банков и привели основную информацию о каждой детской карте. Оставили для вас ссылки на официальные сайты банков для подробного изучения тарифов и выбора своего варианта детской карты.
Заглавное изображение: pexels.сom