Содержание:
Банковские карты для детей — финансовый продукт, которым в 2023 году удивить очень сложно. Их предлагают многие российские банки. Сравниваем в этой статье детские карты разных банков и условиях их обслуживания в 2023 году, рассказываем о плюсах и минусах дебетовых детских карт. Разбираем основы финансовой грамотности ребенка.
Для чего ребенку банковская карта
С помощью банковской карты можно научить ребенка совершать покупки, копить и в целом обращаться с деньгами — как с электронными, так и с реальными.
Законы в России позволяют банкам создавать дебетовую карту для детей от 6 лет с особыми условиями. В общих положениях гражданского законодательства прописано, что дети в указанном возрасте могут совершать с разрешения родителей мелкие бытовые сделки. Поэтому заказывать и контролировать состояние счета на банковской карте ребенка будет родитель.
Три довода в пользу детской банковской карты:
- Безопасность — деньги на карте ребенок не сможет потерять и их не смогут отобрать хулиганы. Помимо этого всего — это бесконтактный способ оплаты, а значит на руках ребенка не останется лишних бактерий и вирусов, которые живут в большом количестве на наличных деньгах.
- Развитие финансовой грамотности ребенка — учимся распределять финансы, копить деньги на свои мечты и разумно их тратить. А ещё — получать бонусы, искать и находить выгодные предложения.
- Контроль детских расходов — родители могут в любое время посмотреть, на что их дети тратят деньги. Можно ненавязчиво контролировать расходы и давать советы по разумным покупкам.
Всем детям хочется быть чуточку взрослее своих лет и понимать, что взрослые доверяют им такие важные вещи, как покупки в магазине. Красивый и яркий дизайн детской банковской карты добавит положительных эмоций ребенку.
Выбираем лучшую дебетовую детскую карту в 2023 году — условия семи банков
| Банк | Комиссия | Кэшбэк | Процент на остаток |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 0 руб. | 0,5% — 2% | нет |
| Альфа-Банк | 0 руб. | 5% кафе и рестораны | нет |
| Тинькофф Банк | 0 руб. | 1% — 30% | 6% по счёту-копилке |
| ЮниКредит Банк | 300 руб./год | нет | нет |
| Райффайзен Банк | 490 руб./год | 5% (только для детей от 14 лет) | нет |
| Почта Банк
только цифровая |
0 руб. | нет | нет |
| РНКБ
карта МИР |
0 руб. | нет | нет |
Детская Сберкарта
Первая версия этой карты была только цифровой, но Сбербанк исправился и стал выпускать детскую карту в пластике. Цифровую по карту по-прежнему можно оформить и добавить Google Pay и Wallet без оформления пластиковой карты. Но сегодня мы разберемся с пластиковой картой.
Условия по карте — довольно адекватные. Бесплатный выпуск карты и обслуживание, но если ребенок потеряет пластиковую карту, то перевыпуск обойдется вам в 150 рублей. Уведомления о списании и пополнении средств стоит 60 рублей в месяц. У Сбера неплохое приложение для детей, в котором можно смотреть обучающие видео и проходить тесты — учиться правильно обращаться с деньгами.
Родители всегда могут контролировать баланс и расходы по карте ребенка, а также при оформлении детской карты открывается раздел мобильного приложения с советами по воспитанию и образованию детей.
У большинства родителей уже есть дебетовая карта Сбера и поэтому им не нужно будет отдельно заказывать карту банка для себя. Можно просто подать заявку на оформление детской сберкарты в приложении банка и выбрать один из пяти дизайнов.
Кому подойдет эта карта: Взрослым, у которых уже есть карта Сбербанка и они ей активно пользуются, а также хотят научить детей пользоваться банковской картой.
Банковская карта для детей — Альфа-Банк
Эта карта считается одной из лучших детских карт. У нее оптимальные тарифы и она выделяется среди других своими преимуществами.
Комиссии за обслуживание детской карты Альфа-банк — нет, причем без дополнительных условий. Но, подключив смс-уведомления, вы будете платить 99 рублей в месяц. Оповещения можно сразу отключить в мобильном приложении.
У Альфа-Банка есть неплохая кэшбэк-программа, с которой можно заработать до 2000 рублей в месяц. За операции в категории фастфуд, кафе, рестораны банк начисляет 5% кэшбэка. Обратите внимание, что за любые другие операции по детской карте кэшбэк не приходит.
При выпуске карты вы не выбираете дизайн. Пластиковая карта приходит в белом цвете и к ней дополнительно приложены стикеры. Так ребенок сам может создать дизайн своей карты с помощью стикеров от банка или своих собственных. Это здорово!
Кому подойдет эта карта: Родителям, у которых уже есть карта или которые задумываются о её оформлении. У взрослой дебетовой карты также отличные тарифы.
При отсутствии у вас дебетовой карты Альфа-Банка, к которой можно привязать детский пластик, оформить её можно по этой ссылке.
Тинькофф — Джуниор, или детская карта
Карта для детей от Тинькофф Банка — ещё одна полноценная пластиковая карта с ярким дизайном, который ребенок может выбрать. Вместе с картой у ребенка появляется мобильное приложение с личным кабинетом, которое научит его основам финансовой грамотности. Приложение банка одно из самых удобных и приятных в повседневном использовании.
Можно использовать цифровую карту с привязкой к смартфону или смарт-часам с NFC, а можно просто пользоваться её обычной пластиковой версией.
Приятный дополнительный бонус — счёт-копилка для ребёнка с капитализацией остатка (доход 4% годовых), кэшбэк за любые покупки, а для родителей — возможность контролировать траты ребёнка из своего мобильного приложения.
Обслуживание карты Тинькофф Джуниор — бесплатно, что немного выделяет её на фоне условий других банков.
Приятные бонусы от Тинькофф есть и во взрослом приложении — доступы к курсам по финансовой грамотности, инвестиции и не вымышленные истории от интересных людей. В целом у Тинькофф хорошие условия по получению и обслуживанию дебетовых карт. Бонусом ко всему вы можете получить 600 минут мобильной связи бесплатно, если расходы по вашей карте в месяц от 10 000 руб. Можно просто перейти на Тинькофф Мобайл (перенести свой номер или оформить симку с новым номером).
Кому подойдет эта карта: Взрослая и детская подойдут жителям любого региона страны. Всем, кто хочет выгодные тарифы по обслуживанию, оплату ЖКХ без комиссии и удобное приложение.
Заказать взрослую дебетовую карту Black можно здесь, а перейти на услуги мобильного оператора Тинькофф Мобайл — по этой ссылке.
ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта
ЮниКредит банк также выпускает настоящие пластиковые карты для детей с ярким дизайном. В комплекте с картой идет удобное мобильное приложение для повышения финансовой грамотности ребенка.Для взрослых есть возможность контролировать расходы ребенка в реальном времени, как если бы это была ваша личная карта — уведомления об операциях приходят сразу на телефон после совершения покупки ребенком.
Правда, есть у этой карты небольшой минус — годовое обслуживание карты составляет 300 рублей. Чтобы завести детскую карту — взрослые также должны иметь карту ЮниКредит и на неё может быть отдельная комиссия за обслуживанием. Сервис банка немного отстает от лидеров, что является весомым минусом при выборе их продуктов.
Кому подойдет эта карта: Действующим клиентам ЮниКредит Банка, которых устраивает общий сервис этой финансовой организации.
Детская дебетовая карта — Райффайзен
Большой недостаток детской карты Райффайзен Банка — платное обслуживание — 490 рублей в год. Если вам нужны будут уведомления об операциях, то нужно будет платить ещё 60 рублей каждый месяц.
Стандартные финансовые операции такие же как и у остальных банков — оплатить, снять, отправить деньги на счет.
Приятные бонусы приобретения такой карты — кэшбэк 5% за все покупки с детской карты, но есть ограничения — возвращается не более 200 рублей в месяц и только детям от 14 лет. То есть, если сумма расходов превышает 4 000 рублей в месяц, общий процент кэшбэка фактически будет ниже заявленного.
Кому подойдет эта карта: Клиентам Райффайзен Банка, которым проще всего привязать детскую дебетовую карту к своей действующей. Если при этом вы готовы платить годовую комиссию 490 рублей.
Почта Банк — Детская карта
Карта для детей от Почта Банка — виртуальная, поэтому совершать покупки и оплачивать их с карты ребенок сможет в интернет-магазине или в обычном магазине, но при условии, что у него есть устройство с NFC. У данной карты хорошие условия обслуживания, но вот отсутствие пластиковой версии снижает её рейтинг среди родителей.
С картой банк предоставляет мобильное приложение “Почта Банк. Младший”, с помощью которого ребёнок может оплачивать свои покупки, учиться копить деньги и повышать финансовую грамотность. Родители при этом могут контролировать расход денег ребёнком со своего смартфона.
Дополнительным возможным минусом можно считать отсутствие начисления процентов на остаток по самой карте или специальному счёту-копилке.
Кому подойдет эта карта: Родителям, которые пользуются услугами Почта Банка и при этом могут себе позволить, чтобы ребёнок пользовался сравнительно дорогим девайсом с возможностью бесконтактной оплаты по NFC.
Дебетовая детская карта “Мир” — РНКБ
Банк РНКБ работает в основном по ЮФО и в двух столицах — это то, на что стоит обратить внимание.
Детская пластиковая карта от РНКБ привязана к платежной системе “Мир”. Её можно использовать, если по каким-то причинам Visa или MasterCard не подходят. Поэтому мы и решили обратить на нее внимание.
Это неплохой вариант- бесплатное обслуживание карты, хорошее мобильное приложение специально для детей, даже возможна оплата смартфоном по Mir Pay.
Родители, которые пользуются дебетовой картой этого банка, могут привязать к одной взрослой карте до четырех детских. Это тоже приятный бонус.
Один из минусов — заказать карту онлайн не получится, нужно обращаться в офис банковского учреждения.
Кому подойдет эта карта: Жителям тех регионов, в которых работает банк РНКБ, если они уже являются клиентами этого финансового учреждения и их всё устраивает.
Какую детскую карту выбрать в 2023 году
На данный момент самые выгодные условия по детским картам в Тинькофф, Альфа-Банке и Сбере. Обслуживание карт этих банков — бесплатно, что является большим преимуществом.
За покупки по этим картам начисляется кэшбэк. В Тинькофф Банке баллы начисляются за все расходы и реальными деньгами, а в Альфа банке только за оплату покупок в заведениях общепита. В Сбере бонус начисляется за все покупки, но только бонусами СберСпасибо.
кроме всего в Тинькофф также как и в Сбере у ребенка будет собственное приложение с увлекательным и полезным контентом, а ещё в Тинькофф есть возможность открыть счет-копилку. В Альфа-Банке у ребенка нет отдельного приложения — ребенок пользуется обычной программой Альфа-Мобайл с ограниченным функционалом.
У банка Тинькофф есть приятный бонус — при расходах по взрослой карте от 10 000 рублей в месяц — можно получать бесплатные минуты связи по акции (при условии, что у вас есть сим-карта Тинькофф Мобайл). Отличный вариант для семьи — выгодный и удобный.
В целом, выбор лучшей карты зависит от множества факторов. Выбирайте карту под свои потребности с условием ваших исходных данных и пожеланий. Мы пристально рассмотрели условия 7 банков и привели основную информацию о каждой детской карте. Оставили для вас ссылки на официальные сайты банков для подробного изучения тарифов и выбора своего варианта детской карты.
Заглавное изображение: pexels.сom