Выбираем лучшую пенсионную карту МИР — в каком банке выгоднее оформить в 2024 году

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2024 году и в каком банке её лучше оформить сегодня — изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того — конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно — это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь. Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет — Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера — что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты — если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

• комиссия за выдачу;
• комиссия за обслуживание;
• комиссия за перевыпуск;
• плата за оповещения;
• комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

• начисление процента на ежедневный остаток — чем больше ставка, тем лучше;
• хороший кэшбэк — стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2024 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Карта	Процент на остаток	Кэшбэк	Комиссия за оплату ЖКХ	СМС-уведомления
Сбербанк — СберКарта Мир для пособий и пенсии	до 3,5% годовых	от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)	За некоторые платежи банк берет комиссию 1%	40 руб./мес.
Промсвязьбанк — Пенсионная	до 7% годовых	3% в аптеках, на АЗС и зоотовары	нет	69 руб./мес.
ВТБ — Пенсионная Мультикарта	7% годовых	2%  на рестораны, фастфуд и доставку, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставку продуктов (до 2000 мультибонусов в месяц) (до 50% у партнёров банка без ограничений)	нет	79 руб./мес.
Tinkoff Black МИР	до 5% годовых (при подключении TinkoffPro)	от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)	нет	59 руб./мес.
Альфа-Банк — Дебетовая карта для пенсионеров	не начисляется	0т 1,5% до 2% (до 15% — только у партнёров платёжной системы МИР)	нет	99 руб./мес.

Сбербанк — СберКарта Мир для пособий и пенсии

 

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных — придётся заплатить 30 рублей.

Столько же — 40 рублей — банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто — банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей — около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца — все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” — в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально — по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая — по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков — до 3%.

Бонусы «Спасибо» можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк — Пенсионная

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. За смс-уведомления также не взымают плату.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% — правда, лишь за покупки в аптеках, зоотоварах и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений. Количество баллов, которые можно заработать за месяц ограничено 3000 единиц.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

• 7% годовых — если пенсия приходит на карту и ежемесячно остается от 5 000 рублей;
• 1,5% годовых — если пенсия не приходит и ежемесячно остается от 5 000 рублей;
• При остатке менее 5 000 рублей проценты не начисляются.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 5 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая — для большинства она означает 7% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2024 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет — капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка. При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ — Пенсионная Мультикарта

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны.  Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. Стоимость смс-уведомлений — 79 рублей в месяц.

Начисление 7% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей.  Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать 2% кэшбэка за покупки в супермаркетах и оплату доставки продуктов, на рестораны, фастфуд и доставку, такси, городской и пригородный транспорт.  Кэшбэк приходит мультибаллами, которые потом можно перевести в живые рубли (По курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей). Кроме этого мультибаллы можно обменивать на товары и путешествия в разделе «Мультибонус». За месяц можно заработать не больше 2000 мультибонусов.

Оформить карту можно самостоятельно — заполнив анкету на сайте ВТБ.

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2024 года — 7% годовых. Второе преимущество — выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф — карта Tinkoff Black МИР

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет — для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка — безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов — возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Также банк начисляет 5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц, если у вас подключена подписка  Tinkoff Pro. В остальных случаях процент на остаток средств на карте не начисляется. Обслуживание карты бесплатно, если на карту поступают пенсионные или иные социальные выплаты. Если вы не получаете социальные выплаты, но вам по какой-то причине нужна карта платежной системы МИР, то можно держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей, в этом случае вам также не нужно будет платить за обслуживание карты.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке. А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат — можно дополнительно получать на остаток по карте 3% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк — Дебетовая карта для пенсионеров

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

Кэшбэк начисляется в размере 1,5% при тратах до 100 000 рублей и 2% при тратах более 100 000 рублей в месяц. Также кэшбэк до 15% можно получить по акциям, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе — на программе туристического кэшбэка (который стартует достаточно часто) для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Начисления процентов на остаток по карте для пенсионной карты не предусмотрены.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения. Также можно оформить карту Альфа банка МИР для всех здесь.

Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты — бесплатное обслуживание и кэшбэк до 15%, однако отсутствует начисления на остаток по счету.  Такие условия не очень выгодны в 2024 году.

Какую карту выбрать

Что выбрать — решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке — у Промсвязьбанка (7% годовых, если на карте есть хотя бы 5 000 рублей) и ВТБ (7% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк — у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом) подробнее о ней здесь.

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Заглавное изображение: pfr.gov.ru