Содержание:
Финансовые трудности в жизни могут случится у каждого и в некоторых случаях бывает сложно обойтись без кредита или микрозайма. В статье поговорим о том, как работают микрозаймы и на что обратить внимание при выборе кредитной организации.
Займы на карты и наличными — что это и как работает?
Займ (микрозайм) — это разновидность банковского кредита, который характеризуется коротким сроком возврата, небольшой суммой и высокой процентной ставкой по кредиту. Часто микрозаймы берут до зарплаты или на непредвиденные расходы.
Основные характеристики займа включают в себя сумму займа (количество денег, которые заемщик получает), процентную ставку (проценты, которые заемщик должен будет уплатить за пользование займом) и срок погашения (период времени, в течение которого заемщик обязан вернуть займ) и важный параметр полная стоимость кредита (ПСК).
Например, на сервисе Турбозайм вы можете взять 18 000 рублей под 0,8% ежедневно на срок 10 дней. ПКС указанная на сайте равна: 289,600% — 292,000%. Таким образом, вы получите 18 000 рублей, а через 10 дней вернете 19 440 рублей.
Займы могут быть как краткосрочными (на небольшие суммы на короткий срок, обычно до нескольких месяцев), так и долгосрочными (на более крупные суммы на длительный период времени, часто на годы). Они также могут быть обеспеченными (где заемщик предоставляет какие-то ценности в качестве залога. Например, под залог ПТС (с правом пользования) как у сервиса Аурус. Они выдают деньги под залог ПТС на суммы займа от 50 000 до 500 000 руб. Срок займа от 1 до 12 мес. Процентная ставка по такому займу обычно ниже. У Аурус процентная ставка по займу от 0,16% до 0,29% в день (ПСК от 60,000% до 104,500% годовых).
Займ также может быть необеспеченными (когда нет залога, и кредитор полагается на кредитную историю и платежеспособность заемщика).
Займы могут использоваться для различных целей, включая покупку товаров и услуг, оплату счетов, финансирование образования, ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, а также для покрытия непредвиденных расходов. Однако перед тем как взять займ, важно тщательно оценить свои финансовые возможности и обязательства, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
На что обратить внимание при получении займа?
Перед тем как обратиться за микрозаймом, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и рассмотреть несколько ключевых аспектов:
Процентные ставки и условия возврата: Важно понимать, сколько будет стоить займ, включая проценты и дополнительные комиссии. Обратите внимание на сроки погашения и возможные штрафы за просрочку.
Например, на сервисе ПапаЗайм вы можете взять 20 000 рублей на 25 недель и каждую неделю выплачивать 1506 рублей. Итого за 25 недель вы переплатите 17 650 рублей. Однако, при этом вы можете погасить его раньше и тогда сумма переплаты уменьшится. Однако, если вы будете задерживать оплату займа, то к сумме оплаты будет добавляться 20% годовых за каждый день просрочки. ПСК от 164,25% до 292% годовых.
Репутация и надежность кредитора: Перед тем как брать займ, проведите исследование и узнайте о репутации кредитора. Обратитесь к отзывам других клиентов и изучите информацию о компании.
Например, у популярного в РФ и странах СНГ “Золотая корона” есть сервис микрозамов “Корона”, где можно получить до 20 000 рублей на 7 дней без процентов. Если вы берете займ на более долгий срок, то ставка 0,8% в день или (ПСК) 292,000% в год. У сервиса “Корона” уже есть множество отзывов и стабильная репутация. У сервиса Займер также можно взять до 30 000 рублей без процентов, но только первый раз и с условие возврата денег в срок. При этом на сайте полностью расписан пример начисления процентов и полная стоимость кредита (292% годовых) .
Скрытые условия и комиссии: Внимательно изучите договор займа и убедитесь, что вы полностью понимаете все условия. Обратите внимание на возможные скрытые комиссии и условия, которые могут существенно повлиять на итоговую сумму погашения.
Альтернативные варианты: Перед тем как взять микрозайм, рассмотрите другие варианты финансирования, такие как кредиты в банках или помощь от родственников и друзей. Возможно, существует более выгодное и безопасное решение ваших финансовых потребностей.
Например, у ВТБ банка можно взять кредит наличными на любые нужды, экспресс от 30 000 до 100 000 рублей и потребительский кредит от 100 000 рублей. Если вы возьмете 30 000 рублей на 6 месяцев (по программе экспресс кредита от ВТБ), то ежемесячная сумма к погашению будет 5339 рублей. Таким образом, переплата за 6 месяцев кредита составит 2 034 рубля (ПСК: 22,900% — 52,300%).
Также можно рассмотреть похожие кредиты у Ак Барс банка, Альфа Банка и Газпромбанка.