Содержание:
Страхование по ипотеке обеспечивает безопасность для кредитора и заемщика при оформлении сделки по ипотечной недвижимости. В ипотечное страхование входит — защита жизни заемщика, защита приобретаемой недвижимости и защита права собственности. Разбираем виды ипотечного страхования на примерах и выгодно оформляем страховку по ипотеке самостоятельно.
Ипотечное страхование — что это?
Страхование ипотеки или ипотечное страхование — защищает кредитора (обычно банк или другую финансовую организацию) от потери средств в случае, если заемщик не выплатит кредит по ипотеке. Такой вид страхования обеспечивает безопасность сделки для обеих сторон — кредитора и заемщика. Регламентируется законом “Об Ипотеке”.
Ипотечное страхование может включать 3 вида страхования: жизни заемщика, приобретаемой недвижимости и титульное страхование. Первые два вида страхования почти всегда необходимы при покупке недвижимости в ипотеку. Титульное страхование обычно необходимо, когда вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Подробнее разберемся с каждым из них.
Страхование жизни заемщика — защищает заемщика и его семью от финансовых трудностей в случае потери его трудоспособности или смерти. Страховая сумма при страховании жизни рассчитывается обычно из полной стоимости недвижимости или остатка задолженности по ипотеке.
Например, Алёна взяла в ипотеку квартиру и сделала страховку “Жизнь+Квартира”. Через пол года Алёна получила травму из-за которой ещё пол года не может работать. В этом случае она оформляет медицинские документы и обращается в страховую компанию для выплаты компенсации по её страховому случаю на ближайшие 6 месяцев.
Страхование недвижимости по ипотеке — защищает имущество (дом, квартиру) от различных рисков, таких как пожар, наводнения, ущерб от стихийных бедствий, кражи и т. д. Помимо этого в страхование недвижимости может входить страхование ответственности перед соседями и другое. Страховая сумма тут может разнится, следует выбирать суммы исходя из потенциальных опасностей.
Например, Антон живет в ипотечной квартире и соседи сверху его затопили. Пострадали обои и часть мебели. В его страховке были дополнительные опции, которые он подключил это “защита ремонта и мебели” со страховой суммой 300 000 рублей. Антон зафиксировал убытки и подал документы в страховую для компенсации.
Титульное страхование — защищает права собственности на недвижимость от различных потенциальных претензий к правам на эту собственность (обременение, иски и др.). Обычно такое страхование необходимо в первые 3 года выплаты ипотеки (из-за срока исковой давности).
Например, Арсений купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у семьи, где супруги находятся в разводе. Один из супругов решил заявить свое право собственности этой квартиры. В этом случае, титульное страхование финансово защитит Арсения — покроет расходы на юридическую помощь и компенсацию убытков.
Если вы берете квартиру в строящемся доме, то в этом случае страховка не оформляется.
Часто банки снижают процент по ипотечному кредиту при наличии страховки по ипотеке и поднимают его при её отсутствии.
Как застраховать кредит по ипотеке самостоятельно и что для этого нужно
Обязательным страхованием по ипотеке является — страхование недвижимости и чаще всего именно его требует банк в первую очередь. Страховку по ипотеке вы можете оформить самостоятельно и её условия могут быть выгоднее, чем в кредитующем вас банке. Сравнить все предложения по ипотечному страхованию можно на сайтах агрегаторах типа Polis812.ru или Сравни.ру. На таких сайтах можно подобрать страховку под ваш банк (у каждого банка свои аккредитованные страховые) и необходимые вам условия.
Для поиска выгодных условий по ипотечной страховке вам нужны будут следующие данные:
- Кредитующий банк
- Сумма кредита (остатка, если часть уже выплачена)
- Вид недвижимости (дом, квартира)
- Дата рождения заемщика и пол
Как оформить полис страхования недвижимости или жизни по ипотеке на Polis812.ru:
- Переходим на сайт Polis812.ru;
- Заполняем первичные данные (банк, сумма кредита, вид недвижимости, дату рождения и пол заемщика);
- Нажимаем “найти страховку”;
- Выбираем в правом верхнем углу, что хотим застраховать — жизнь, имущество или жизнь+имущество;
- Агрегатор подберет для вас страховые, которые аккредитованы вашим банком;
- Выбираем страховку, которая соответствует вашим требованиям;
Обращайте внимание, на рейтинг страховой компании и правила страхования.
- Заполняем необходимые данные для создания полиса:
Страхование недвижимости: контактные данные, паспортные данные и данные по ипотеке.
Страхование жизни: контактные данные, паспортные данные, данные по ипотеке и анкета с подтверждением отсутствия серьезных хронических заболеваний, работы на опасной должности (МЧС и др.).
В обоих случаях понадобится загрузить скан или фото паспорта.
- После заполнения нажимаем “продолжить”.
- У вас на странице появятся способы оплаты. Оплачиваете страховой полис и его можно будет сразу скачать после формирования. Дополнительно все документы придут на ваш электронный адрес.
На сервисе Сравни.ру похожая история оформления полиса. Только для начала вам нужно будет заполнить контактные данные — получить код, а потом уже заполнить все остальные данные и получить полис.
Что касается титульного страхования, то его обычно приобретают к полису страхования ипотечной недвижимости. Не все страховые компании дают возможность сделать титульное страхование онлайн. Однако, сайты компаний СК Пари и Альфа страхование такую опцию предоставляют.
Кроме всего можно оформить полис на сайте страховой компании. Например, для ипотеки в Сбере можно оформить на сайте Zetta страхование.
Действующий электронный полис можно отправить в свой банк по почте или загрузить в приложение банка.
Например, у Сбера можно загрузить полис по ипотечному страхованию через личный кабинет в ДомКлик.